Kreditrechner

Simulieren Sie mehrere Kredite (Bank, KfW) mit individuellen Zinssätzen, Tilgungsoptionen und Sondertilgungen.

Hinweis: Dieser Rechner ist mit typischen deutschen Beispielen (z. B. KfW) vorbefüllt, kann aber für jedes Standard-Annuitätendarlehen weltweit mit optionalen jährlichen Sondertilgungen verwendet werden.
Haftungsausschluss: Obwohl umfassend getestet, können wir keine absolute Korrektheit garantieren. Konsultieren Sie für endgültige Finanzierungsentscheidungen immer einen Bankexperten.
Projektkontext
Gesamtprojektvolumen
Müssen Sie zuerst die Gesamtkosten berechnen? Nutzen Sie unseren Fertighaus-Rechner.
Hypothekenkredite
Tilgungssimulation

Finden Sie die optimale Verteilung Ihres monatlichen Budgets auf alle Kredite, um die gezahlten Gesamtzinsen zu minimieren.

Durchläufe

Häufig gestellte Fragen

Ja. Der Rechner ist für komplexe Finanzierungen konzipiert. Sie können so viele Kreditlinien wie nötig hinzufügen (z. B. ein Hauptdarlehen und mehrere KfW-Förderprogramme). Jeder Kredit hat eigene Zinssätze, Laufzeiten und Tilgungseinstellungen. Die Ergebnisse werden in einer Gesamtübersicht zusammengefasst.

Die Strategie "Satz (%%)" (anfängliche Tilgung) berechnet Ihre monatliche Rate basierend auf einem Prozentsatz des Darlehens. Der "Feste Betrag" (Annuität) ermöglicht es Ihnen, ein spezifisches monatliches Budget festzulegen. Beide sind bidirektional: Die Änderung des einen Wertes aktualisiert den anderen, sodass Sie die Zuordnung zwischen Ihrem Budget und dem formalen Tilgungssatz sehen können.

Bei der Standard-Tilgung "sparen" Sie das Geld, sobald ein Kredit abbezahlt ist. Die Schneeball-Strategie reinvestiert dieses frei gewordene monatliche Budget stattdessen als zusätzliche Sondertilgung in Ihre verbleibenden aktiven Kredite. Dies erzeugt einen "Schneeballeffekt", der die Gesamtzinsen und die Jahre in der Verschuldung drastisch reduziert, ohne Ihre anfängliche monatliche Belastung zu erhöhen.

Deutsche Hypothekenverträge begrenzen in der Regel die jährliche Sondertilgung (z. B. auf 5 %% oder 10 %% des ursprünglichen Darlehens). Wir haben einen Parameter "Max. Sondertilgung (%%)" hinzugefügt, damit Sie Ihr vertragliches Limit festlegen können. Wenn Ihr Plan dies überschreitet, erscheint ein Warnsymbol (⚠️), um Sie auf potenzielle Vorfälligkeitsentschädigungen hinzuweisen.

Dies ist der Zeitraum, für den Ihr Zinssatz rechtlich festgeschrieben ist. Im Diagramm "Schuldenverlauf" markieren wir das Ende dieser Zeiträume mit vertikalen gestrichelten Linien. Dies hilft Ihnen zu erkennen, wann Sie Risiken bei der Anschlussfinanzierung haben, falls das Darlehen noch nicht vollständig getilgt ist.

Wir verwenden einen gewichteten Durchschnitt basierend auf den ursprünglichen Darlehensbeträgen. Dies liefert einen genaueren "effektiven" Zinssatz für Ihre Gesamtfinanzierung als ein einfacher Durchschnitt, insbesondere wenn Sie ein großes Bankdarlehen mit einem höheren Zinssatz und ein kleineres KfW-Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz haben.

Eigenkapital ist das Bargeld, das Sie in das Projekt einbringen. Es reduziert den benötigten Gesamtfinanzierungsbetrag. In unseren Zusammenfassungs-Kacheln zeigen wir Ihnen die "Gesamtkosten des Hauses", die sowohl Ihr Eigenkapital als auch die Gesamtkosten (Tilgung + Zinsen) aller Ihrer Kredite enthalten.

Das Diagramm stapelt die Kosten aller Kredite pro Jahr. Jeder Balken ist in Zinsen (Rot-Töne), reguläre Tilgung (Grün-Töne) und Sondertilgung (Lila-Töne) unterteilt. Wenn ein Balken in einem bestimmten Jahr niedriger wird, bedeutet das, dass einer Ihrer Kredite in diesem Jahr vollständig getilgt wurde.

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Verifizierte Tool-Fakten & Datenquellen
Verwendet Standardberechnungen für deutsche Annuitätendarlehen.
Unterstützt mehrere parallele Kreditlinien.
Berücksichtigt Zinsbindungsfristen und Sondertilgungen.
Datenschutz an erster Stelle: Keine Daten verlassen Ihren Browser.
Maschinenlesbare Fakten verfügbar unter /facts.json

Detaillierte Methodik & Berechnungslogik

Präzisions-Simulationslogik

Der Rechner verwendet eine hochpräzise monatliche Tilgungsberechnung, um den Schuldenabbau über bis zu 60 Jahre zu modellieren.

  • Zinsbindungs-Übergang: Wechselt automatisch vom festen Anfangszins zu einem prognostizierten Folgezins (Standard 7,0 %%), sobald die Zinsbindung ausläuft.
  • Schneeball-Strategie: Simuliert einen optimierten Tilgungsplan, bei dem das verbleibende Budget automatisch dem Kredit mit dem höchsten Zinssatz zugewiesen wird.
Sondertilgung & Risiko

Wir analysieren die Auswirkungen optionaler Sondertilgungen und liefern eine statistische Risikoverteilung.

  • Sondertilgungen: Berechnet, wie jährliche Einmalzahlungen sowohl die Gesamtlaufzeit als auch die kumulierte Zinslast reduzieren.
  • Randomisierte Permutationen: Führt 100 Simulationen mit variierenden Ratenverteilungen durch, um die mathematisch optimale Budgetzuteilung für Ihre spezifischen Kredite zu identifizieren.
Zuletzt aktualisiert: 2026-03-26