Bauspar vs. Pago directo

Calcular la ' prima de seguridad' que paga por la certeza de la tasa de interés.

Nota: Esta herramienta compara el reembolso directo (anualidad) con un modelo único de interés relacionado con Bauspar.
Descargo de responsabilidad: Si bien se ha probado exhaustivamente, no podemos garantizar la corrección absoluta. Consulta siempre a un experto en banca profesional para las decisiones finales de financiamiento.
Parámetros generales
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Su presupuesto total para interés + reembolso (Escenario A) o interés + Bauspar (Escenario B).
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Escenario A: Pago directo
El pago mensual se utiliza para pagar intereses y reducir directamente el principal (Logan anual).
Escenario B: Bauspar-Link
El interés se paga en el monto total del préstamo. El pago mensual restante entra en el contrato de Bauspar.
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Preguntas frecuentes

En una anualidad estándar (Scenario A), cada euro pagado le ahorra el tipo de interés del préstamo. En el modelo Bauspar (Escenario B), ese mismo euro sólo gana la baja tasa de interés de ahorro (por ejemplo, 0,1%%). Esta difusión es el costo primario de la estrategia Bauspar.

KfW es un banco alemán de inversión y desarrollo. Muchos compradores caseros utilizan préstamos KfW para sus bajos tipos de interés y los combinan con otros modelos de financiación como Bausparen.

Te muestra la "tasa de mercado de futuro" necesaria para que el modelo Bauspar sea matemáticamente superior. Si usted piensa que los tipos de interés en 10 años serán inferiores a los despidos, el reembolso directo es probablemente mejor.

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Escenario A: Pago directo (Annuidad)

Este escenario simula un préstamo de anualidad estándar. Cada pago mensual se divide en interés y principal. Debido a que el principal se reduce cada mes, la porción de interés disminuye y la porción de reembolso aumenta con el tiempo.

  • Fase 1: El interés fijo se aplica para el período de unión especificado.
  • Fase 2: Después del período de unión, el 'Market Rate After Fix' se aplica al saldo restante hasta que el plazo de 30 años termina.
  • Costo total: La suma de todos los intereses pagados durante 360 meses.
Escenario B: Bauspar-Link (Interest-Only)

En este modelo, el principal del préstamo NO se reduce durante el período fijo. En cambio, sólo se paga el interés por la cantidad total, y el presupuesto restante se guarda en un contrato de Bauspar.

  • Fase 1 (Ahorro): Usted paga interés en 100%f el préstamo. Sus ahorros ganan un pequeño interés, pero se reducen al cierre y los honorarios anuales.
  • Fase 2 (Loan): Al final del período de liquidación, sus ahorros se utilizan para pagar parte del préstamo. La deuda neta restante se refinancia con la tasa de préstamo Bauspar garantizada.
  • Costo total: Interés Fase 1 + Interés Fase 2 + Tasa de cierre + Tarifas anuales - Interés de ahorros.
El 'Premio' y el descanso de la vida

Pago Premium (Debt Gap): Este es el "costo de certeza" matemático. Porque no pagas el préstamo directamente en el Escenario B, pierdes el "interés salvado" en ese director. Esto conduce a una mayor deuda restante después de 10 años. Mostramos esto como el 'Premio' que paga para asegurar un tipo de interés futuro hoy.

Duración de la vida: Utilizamos un algoritmo de búsqueda binaria para encontrar la tasa de mercado exacta en el futuro donde la deuda superior en el Escenario B es perfectamente compensada por la tasa de interés inferior garantizada a lo largo de 30 años. Si usted espera que las tasas futuras sean más altas que este valor, el modelo Bauspar es matemáticamente superior.

Última actualización: 2026-03-26